我在基层银行工作很多年，可以明确的告诉你：你给别人转账，莫说是一个亿，就是转账一千万，一百万，银行的反洗钱系统都要追踪你，把你查个十几遍。

按照人民银行的规定，个人日存取款达到5万，个人日转账达到20万。银行都必须上报给人民银行，进行追踪排查。

可以这么给你说吧，大数据监控下，一切的银行卡账户流水，都随时随地在监控之下。

可能很多人会问，他经常转账，而且都是大额的，为啥没感觉呢？

那是因为，在你不知道的时候，国家反洗钱系统已经把你查了无数遍了。

之所以没有惊动你，是因为你的一切交易都是合法合规的，没有异常。一旦你的账户异常，银行就会在第一时间采取行动。

有些人可能会遇见这样的情况，这边刚转完帐，那边银行客服电话就过来了。

打电话过来干嘛的？

银行会询问你，这笔转账是不是你本人操作？就是为了提醒你注意，防止被电信诈骗。

另外还有一个很明显的例子，就是虚拟货币交易。

只要你的银行卡参与虚拟货币交易，卖的钱刚到你的银行卡里，你根本来不及取走或者转走，立即就会被冻结。

如果是小金额的，可能就是过个几天就解封。

如果是大金额的，或许认定交易的钱有洗钱嫌疑，那你就慢慢等着吧。

既然银行卡都是处于监控之下，为啥还有那么多的电信诈骗？

1 . 电信诈骗流程

这里面就涉及到一个东西：银行卡违法买卖。

电信诈骗犯罪分子，使用的银行卡，都是购买过来的正常银行卡。这些银行卡，很多都是空白记录，没有任何的前科的。

假设你被电信诈骗，钱转给了犯罪分子银行卡里。银行反洗钱系统，即使觉察到这交易可疑，也不可能就立即把对方的账户冻结。

这种只要可疑就冻结，那就不知道会误封多少，会造成很大的不利影响。

而且小金额的，它也可能不会被反洗钱系统追踪到。

等你发现自己被骗，再向银行反应的时候，肯定都过去几个小时了。

而这些电信诈骗犯分子，几分钟内就能把银行卡里的钱转走。甚至转移到国外，分散到十几个账户里，很快就被取走了。

等你报案的时候，银行把这张银行卡被冻结，也于事无补。犯罪分子直接把这张银行卡废了，不再使用。

2 . 为啥有人会卖自己的银行卡？

为啥有人会卖自己的银行卡呢？

一是法律意识淡泊，另外还不都是钱惹的祸。

一张一类银行卡，有的出价上千元。带有电子令牌或者UK的，甚至高达上万块钱。

很多人，尤其是在校学生，没见过什么大世面，很容易就被金融诱惑。

随便卖一张银行卡，一个月生活费就有了。卖个加电子令牌的，一个手机就有了。

殊不知，一旦你卖出去的银行卡，被查实参与犯罪活动，你就完蛋了。

3 . 银行卡犯罪惩罚

央行的新规：一个人名下有一张银行卡参与犯罪活动，其名下所有银行卡，五年内限制非柜面交易。

什么意思？

就是你的银行卡只能在柜台存钱取钱，其它任何事情都干不了。

不能转账，不能刷卡，不能绑定任何第三方平台。你啥都干不了，出去买个包子都要使用现金。

而且这还是最轻微的惩罚，情节严重的，还会给你留下案底，上征信，甚至直接刑事判罚。

所以，千万不要贪图小便宜。一旦出了事情，你人生可能因此就毁了。

身正不怕影子斜，只要不做违法的事情，随便银行怎么查都不怕

只要不做违法的事情，就不用担心银行查，查来查去，你都是清白的。

如果你使用银行卡做了违法的事情，也不要抱着侥幸的心里，不知道哪一天，法律的大刀就会落在你的脑袋上。

行的正，做的直，就身正不怕影子斜！