去年我国信用卡「缩水」4000万张，你「销卡」了吗？如何解读这一趋势？

信用卡本质上是一种信用借贷。之所以目前在中国不流行，主要原因是互联网大潮下的支付手段的更新，替代了信用卡的部分作用。

一、海外的信用卡模式：几乎为消费必须

成熟海外市场的信用卡模式，包括美国，欧洲，中国香港地区均极为流行及稳定；信用卡的主要作用包括：

1、信用消费：消费卡中的信用额度，到期一并归还；若归还不及时则产生罚息；

2、信用借贷：通过预借现金的方式获取信用卡限额中的部分现金；如若直接借取现金，利息极高；不少银行专门批核信用借贷以让信用卡持卡人获取一定的信用借款；

3、身份象征：无论是普通卡还是高级别信用卡均提供额外服务，主要由发卡机构提供；而尊享卡还有大量尊享服务，例如酒店、机票、飞行里数等。

在海外地区，信用卡签账时是不需要密码的，只需要出示卡片及签名即可完成交易。

可以看出，信用卡在移动支付时代来临之前其实极其受到市场的欢迎。不过移动支付体系，以及伴随而来的信用体系，改变了这一切。

二、中国市场：移动支付主导下信用卡逐渐式微

在移动支付兴起之后，主要的移动支付商同步提供了信用服务，包括蚂蚁信用，微信信用等，逐渐蚕食部分信用卡原有的功能。而移动支付对于信用卡支付渠道的整合，更是加快了这一步伐。

由于移动支付的普及，消费者出门消费时并不需要带一张卡片，尽管消费的背后可能还是通过这张卡去支付的。在卡片作用被弱化之后，信用卡在中国市场便逐渐式微。

而在信用借贷方面，由于蚂蚁信用、微信信用的流行，以及背后网络银行的兴起，也让通过信用卡进行消费借贷的份额逐渐下降。

因此，整体而言，信用卡在中国市场不再受到欢迎，移动支付生态圈是最为关键的因素。